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Assicurazione sulla vita

Sicurezza finanziaria per te e i tuoi cari

Due persone con gli occhiali ridono.

La sicurezza inizia con una decisione: assumersi la responsabilità

Nella vita possono succedere molte cose, e non tutto dipende da noi. Ma ciò che possiamo influenzare è la previdenza: per la nostra famiglia, la nostra casa, il nostro futuro. Un'assicurazione sulla vita è più di un semplice prodotto finanziario. È un'espressione di responsabilità. Protegge i tuoi cari in caso di decesso, tutela la tua casa e ti aiuta anche a costruire un patrimonio a lungo termine o a prepararti per la pensione privata.


In Svizzera, l'assicurazione sulla vita è una parte centrale della previdenza privata. Grazie al cosiddetto 3° pilastro, puoi combinarla con vantaggi fiscali, che sia attraverso il pilastro 3a vincolato o il pilastro 3b flessibile. La soluzione che fa per te dipende dalla tua situazione di vita, dai tuoi obiettivi e dalla tua pianificazione finanziaria.


Con wefox, ti aiutiamo a trovare l'assicurazione sulla vita che meglio si adatta a te: chiara, spiegata in modo personale e confrontata in modo completamente indipendente. Ti mostriamo come prepararti al meglio, come risparmiare sulle tasse e come proteggere in modo completo la tua famiglia o il tuo mutuo.

L’essenziale in sintesi

Una famiglia con due bambini si abbraccia.

Che cos'è un'assicurazione sulla vita – e a cosa serve?

Un'assicurazione sulla vita può coprire tre rischi o obiettivi principali:

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Protezione in caso di decesso

Garanzia finanziaria per la tua famiglia o il tuo partner, ad esempio per coprire le spese correnti o i debiti aperti.

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Accumulazione di capitale

Creazione di un capitale per la pensione o per progetti più grandi – con vantaggi fiscali o in modo flessibile, a seconda del modello.

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Incapacità di guadagno

Rendita mensile nel caso in cui non puoi più lavorare a causa di malattia o infortunio.

 Puoi orientare l'assicurazione esclusivamente su un rischio (protezione in caso di morte) o combinarli (risparmio e prestazione in caso di morte).

In che modo il sistema dei 3 pilastri ti aiuta nella previdenza per la vecchiaia?

La previdenza pensionistica in Svizzera si basa su un collaudato sistema a tre pilastri, che mira a garantire sicurezza e stabilità finanziaria in pensione.

1.

pilastro

Previdenza statale

Questa copertura di base obbligatoria garantisce il minimo vitale e comprende l'AVS (Assicurazione Vecchiaia e Superstiti), l'AI (Assicurazione Invalidità) e l'AD (Assicurazione contro la disoccupazione).

2.

pilastro

Previdenza professionale

Finanziata dai contributi di lavoratori e datori di lavoro, il 2° pilastro ha l'obiettivo di mantenere il livello di vita precedente durante la pensione. Include, tra le altre cose, la cassa pensioni (LPP) e l'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni (LAINF).

3.

pilastro

Previdenza privata

Il 3° pilastro, facoltativo, completa i primi due e consente soluzioni previdenziali individuali con vantaggi fiscali. Si suddivide nella previdenza vincolata (pilastro 3a) e nella previdenza flessibile (pilastro 3b), entrambe adattabili alle esigenze personali.

Consiglio: Con il 3° pilastro puoi combinare la previdenza con vantaggi fiscali – sia in forma vincolata (pilastro 3a) che in forma flessibile (pilastro 3b).
La soluzione più adatta a te dipende dalla tua situazione di vita, dai tuoi obiettivi e dalla tua pianificazione finanziaria.

  • Detraibile fiscalmente: no

  • Disponibilità: rescindibile o prelevabile in qualsiasi momento

  • Agevolazioni: liberamente scelto

  • Utilizzo del capitale: liberamente utilizzabile (anche come integrazione al pilastro 3a)

  • Detraibile fiscalmente fino a CHF 7'056 all’anno (2025)

  • Vincolato fino a 5 anni prima della pensione

  • Agevolazioni: regolamentate per legge (coniuge, figli, genitori)

  • Utilizzo del capitale: acquisto casa, attività autonoma, pensione, invalidità

Pilastro 3a o 3b – Qual è la differenza?

Il 3° pilastro è il principale strumento per la tua previdenza privata in Svizzera. Le assicurazioni sulla vita possono essere sottoscritte tramite entrambi i modelli – a seconda di ciò che ti interessa di più: vantaggi fiscali o flessibilità.

Caratteristica

Pilastro 3a (vincolato)

Pilastro 3b (libero)

Deduzione fiscale

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Sì, fino a 7'056 CHF all'anno (2025)

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No

Disponibilità

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Vincolata fino a 5 anni prima della pensione

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Risolvibile o ritirabile in qualsiasi momento

Beneficiari

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Regolato dalla legge (coniuge, figli, genitori)

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Scelta libera

Utilizzo del capitale

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Acquisto di una casa, indipendenza, pensione, invalidità

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Libero (anche come complemento al 3a)

Suggerimento: Molti combinano entrambi i pilastri – 3a per i vantaggi fiscali, 3b per una protezione complementare o un risparmio flessibile.

Quali varianti esistono?

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Assicurazione vita rischi

Protezione morte conveniente – ideale per proteggere la famiglia o un credito

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Assicurazione vita mista

Combinazione di protezione e risparmio – pagamento del capitale alla fine del contratto

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Assicurazione vita pilastro 3a

Previdenza vincolata con vantaggi fiscali – disponibilità limitata

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Assicurazione vita pilastro 3b

Previdenza flessibile con scelta libera dei beneficiari e accesso al capitale

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Rendita in caso di invalidità

Rendita mensile in caso di perdita di capacità di guadagno per motivi di salute

Cosa copre?

Protezione in caso di decesso

  • Pagamento di un importo concordato in caso di morte ai beneficiari.

  • Protezione del partner, della famiglia o degli impegni di credito.

Componente di risparmio
(assicurazione vita mista)

  • Accumulo di capitale durante la durata del contratto.

  • Pagamento al termine del contratto o anticipato in caso di eventi specifici (3a).

Rendita in caso di invalidità
(opzionale)

  • Rendita mensile in caso di malattia o infortunio.

  • Protezione del tuo reddito in caso di perdita di guadagno.

Capitale per invalidità
(opzionale)

  • Pagamento unico in caso di invalidità permanente.

Vantaggi fiscali (pilastro 3a)

  • Riduzione del reddito imponibile. Tassazione favorevole al momento del ritiro (tasso separato e ridotto).

A chi è utile un'assicurazione sulla vita?

Family

Famiglie e genitori

Protezione in caso di morte per garantire che i figli e il partner siano protetti.

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Proprietari di casa

Protezione del mutuo affinché la casa rimanga nella famiglia.

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Lavoratori autonomi

Previdenza privata e protezione del reddito in caso di incapacità di guadagno.

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Giovani professionisti

Iniziare presto = premi più bassi e migliori condizioni di salute.

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Coppie non sposate

Con il 3b, proteggi in modo mirato il partner.

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Chi ha lacune previdenziali (ad esempio, in caso di lavoro part-time)

Creazione di capitale per la pensione.

Quanto costa un'assicurazione sulla vita?

I costi di un’assicurazione sulla vita in Svizzera variano in base alle esigenze personali e alla situazione di vita.
Che si tratti di proteggere la tua famiglia, garantire il mutuo o pianificare la pensione a lungo termine – i premi dipendono, tra l’altro, dalla tua età, dal tuo stato di salute, dalla somma assicurata scelta e dalla durata del contratto.


Anche il tipo di assicurazione sulla vita – polizza rischio puro o polizza mista con componente di risparmio – incide in modo decisivo sul prezzo.

Qui scopri quali fattori influenzano i costi e a cosa dovresti fare attenzione nella scelta.

Una coppia è seduta sul divano e guarda un giornale.

Fattori di costo

Tipo di assicurazione

Assicurazione pura contro i rischi (protezione morte) o assicurazione vita mista (con parte di risparmio) – questo ha l'impatto maggiore sul costo del premio. I modelli misti sono più costosi, ma offrono anche un pagamento in caso di vita.

Fattori di costo

Somma assicurata

Più alta è la somma coperta in caso di morte, maggiore sarà il premio mensile. L'importo dovrebbe corrispondere al tuo reddito e alla tua situazione familiare.

Fattori di costo

Età e stato di salute

Chi inizia giovane e sano paga molto meno. Con l'età o con malattie pregresse, il rischio aumenta – e anche il prezzo.

Fattori di costo

Durata dell'assicurazione

Una durata più lunga comporta costi totali più elevati, ma abbassa i premi annuali. Le durate brevi sono generalmente più costose annualmente.

Fattori di costo

Fumatore o non fumatore

I fumatori pagano generalmente di più, poiché il rischio per la salute è maggiore. Molti assicuratori fanno una distinzione chiara tra tariffe per fumatori e non fumatori.

Fattori di costo

Garanzie aggiuntive

Prestazioni come la copertura per invalidità, l'esonero dai premi in caso di incapacità di guadagno o l'opzione in caso di morte per incidente aumentano il premio, ma offrono una protezione più completa.

Fattori di costo

Modalità di pagamento

Chi paga annualmente invece che mensilmente spesso beneficia di sconti o costi amministrativi più bassi. Anche in questo caso, vale la pena di leggere le clausole.

I costi di un’assicurazione sulla vita in Svizzera sono tanto individuali quanto la tua vita. Dipendono da numerosi fattori. Per questo è ancora più importante conoscere bene le proprie esigenze e confrontare attentamente le varie offerte. Con un’assicurazione sulla vita ben calibrata, non solo proteggi i tuoi cari, ma crei anche una stabilità finanziaria a lungo termine. Un confronto indipendente e una consulenza personalizzata ti aiutano a prendere una decisione davvero adatta a te – oggi e per il futuro.

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FAQ – Domande frequenti sull'assicurazione sulla vita

  • Prima inizi, meglio è – per premi più bassi e condizioni sanitarie migliori.

  • Per le polizze miste, viene pagato un valore di riscatto. Ti mostriamo se vale la pena o se ci sono alternative.

  • In 3a: Coniuge, figli, genitori (regolato dalla legge).
    In 3b: Scegli tu stesso il beneficiario.

  • Varia in base a età, somma assicurata, durata e stato di salute. Confrontiamo le offerte per te.

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