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Quanto tempo ho per denunciare un sinistro all’assicurazione?

In caso di incidente stradale è importante conoscere non solo la procedura per segnalare l’evento alla compagnia assicurativa, ma anche quanti giorni per denunciare un sinistro possono trascorrere prima di perdere il diritto all’indennizzo. In queste circostanze la tempestività è fondamentale, tuttavia le tempistiche prevedono una certa flessibilità in alcuni casi specifici.In questo approfondimento risponderemo in modo dettagliato alla domanda frequente di molti automobilisti “quanto tempo ho per denunciare un sinistro?”, per chiarire entro quanto è possibile effettuare la denuncia usufruendo di tutti i diritti di un assicurato.

Entro quanto denunciare un sinistro?

Dopo un incidente con il proprio veicolo è necessario comunicare l’accaduto all’impresa assicurativa, per aprire il sinistro con l’assicurazione e richiedere il risarcimento del danno.Il tempo per denunciare un sinistro secondo l’ordinamento giuridico italiano è definito dall’articolo 1913 del Codice Civile, nel quale viene stabilito che l’assicurato deve informare entro 3 giorni l’assicuratore o l’agente assicurativo.In genere, i tempi per la denuncia di sinistro sono quasi sempre uguali per tutte le compagnie assicurative. Tuttavia, benché questa tempistica sia adottata dalla maggior parte degli assicuratori, è possibile che un’impresa di assicurazioni conceda un margine più ampio ai suoi assicurati. Per confermare questa informazione basta controllare il contratto assicurativo, verificando entro quanto denunciare un sinistro con la propria compagnia.Il termine per la denuncia del sinistro di 3 giorni si calcola a partire dalla data dell’evento, ossia dal giorno in cui è avvenuto il sinistro stradale che ha coinvolto il proprio veicolo. In alternativa, i 3 giorni di tempo per la denuncia del sinistro si possono calcolare dal momento in cui l’assicurato è venuto a conoscenza dell’incidente. Se l’agente o l’assicuratore intervengono entro tre giorni dalla constatazione del sinistro o dalle operazioni di salvataggio non è necessaria la denuncia.In seguito all’incidente, dunque, l’assicurato ha pochi giorni per segnalare l’accaduto alla compagnia e informarla del sinistro, una tempistica piuttosto breve che serve per evitare la distruzione di prove e consentire all’assicuratore di accertare l’entità del danno e la legittimità della richiesta di indennizzo.

Chi deve denunciare il sinistro

Vediamo adesso chi è tenuto a comunicare il sinistro alla compagnia e richiedere il risarcimento. Nelle polizze RCA è il contraente/assicurato della copertura che comunicare l’evento, rispettando il tempo per la denuncia del sinistro previsto dalla propria compagnia.Ovviamente non sempre queste due figure coincidono, per esempio nel caso di una polizza auto firmata da un padre che si occupa anche di pagare i premi assicurativi (contraente), mentre l’assicurato è il figlio in qualità di proprietario e utilizzatore del veicolo (assicurato).In questa circostanza è l’assicurato a beneficiare delle coperture assicurative, in quanto titolare del veicolo assicurato dalla polizza.

Cosa succede dopo la denuncia di un sinistro

Una volta comunicato l’incidente alla compagnia entro i tempi per la denuncia del sinistro previsti dalla polizza l’assicuratore si attiva per verificare l’accaduto e quantificare i danni. Per farlo le imprese di assicurazioni si avvalgono di un perito assicurativo, un professionista che si occupa di valutare l’accaduto, controllare la legittimità della richiesta di rimborso e fornire una stima del danno da risarcire alla compagnia.In caso di intervento delle Forze dell’Ordine nel rilevamento dell’incidente, l’assicurato deve attendere sia la realizzazione della perizia che l’invio del verbale del sinistro da parte dell’organo preposto, ad esempio i Vigili Urbani o i Carabinieri. Per la pubblicazione del verbale possono trascorrere fino a 90 giorni in caso di incidente senza feriti, oppure fino a 120 giorni per i sinistri con lesioni fisiche.Quando la compagnia entra in possesso di tutta la documentazione può formulare un’offerta di indennizzo, proposta che l’assicurato può accettare o rifiutare. L’assicuratore ha 30 giorni di tempo per proporre un rimborso all’assicurato in caso di accordo tra le parti e danni solo ai veicoli, arrivando a 60 giorni in assenza di accordo e a 90 giorni in presenza di danni fisici alle persone.

Cosa succede se non si fa la denuncia del sinistro

Nonostante il tempo per notificare un incidente sia di norma pari a 3 giorni, esistono delle situazioni che consentono di comunicare l’accaduto anche dopo tale periodo, per esempio effettuando la denuncia di sinistro dopo un mese o una settimana. La comunicazione tardiva, infatti, è consentita per circostanze particolari in cui l’assicurato non può segnalare il sinistro entro i tempi previsti dal contratto.Si tratta ad esempio del ricovero ospedaliero dell’assicurato dopo l’incidente a causa delle lesioni riportate nell’urto, una condizione che inevitabilmente comporta un ritardo nella denuncia del sinistro. In generale, l’assicurato mantiene la garanzia della polizza, anche quando comunica il sinistro dopo 3 giorni, se ciò non rappresenta un’azione dolosa o palesemente fraudolenta con l’obiettivo di danneggiare la compagnia assicurativa.Se invece l’assicurato non fa la denuncia del sinistro, oppure il ritardo viene considerato illegittimo, in questi casi si perde il beneficio della copertura assicurativa e il diritto al rimborso del danno subìto, quindi non riceve nessun indennizzo.Ricordiamo, inoltre, che per il risarcimento è prevista la prescrizione dopo due anni, quindi se l’assicurato non esercita il suo diritto entro questo tempo perde la possibilità di ricevere l’indennizzo assicurativo.Con wefox puoi sottoscrivere un’assicurazione auto online conveniente e facile da gestire in modo 100% digitale, con la possibilità di denunciare il sinistro online entro 3 giorni in maniera comoda e semplice, utilizzando il pc o lo smartphone. Puoi anche ricevere supporto dal nostro team di esperti, per usufruire di un servizio di assistenza dedicato in grado di risolvere ogni esigenza in modo rapido ed efficiente.