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Assurance vie

Sécurité financière pour toi et tes proches

Deux personnes portant des lunettes rient.

La sécurité commence par une décision : prendre ses responsabilités.

Dans la vie, il peut se passer beaucoup de choses, et tout ne dépend pas de nous. Mais ce que nous pouvons influencer, c'est la prévoyance : pour notre famille, notre maison, notre avenir. Une assurance vie est bien plus qu'un simple produit financier. C'est un acte de responsabilité. Elle protège tes proches en cas de décès, sécurise ton domicile et t’aide également à constituer un patrimoine à long terme ou à préparer ta retraite privée.


En Suisse, l'assurance vie est un élément central de la prévoyance privée. Grâce au 3e pilier, tu peux la combiner avec des avantages fiscaux, que ce soit de manière contrainte avec le pilier 3a ou de manière flexible avec le pilier 3b. La solution qui te convient dépend de ta situation de vie, de tes objectifs et de ta planification financière.


Chez wefox, nous t’aidons à trouver l'assurance vie qui te convient : claire, expliquée personnellement et comparée de manière totalement indépendante. Nous te montrons comment te préparer au mieux, comment économiser des impôts et comment protéger entièrement ta famille ou ton hypothèque.

L’essentiel en un coup d’œil

Une famille avec deux enfants s’embrasse.

Qu'est-ce qu'une assurance vie – et à quoi sert-elle ?

Une assurance vie peut couvrir trois risques ou objectifs principaux :

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Protection en cas de décès

Sécurisation financière de ta famille ou de ton partenaire, par exemple pour couvrir les dépenses courantes ou les dettes.

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Accumulation de capital

Constitution de capital pour la retraite ou pour des projets importants – avec des avantages fiscaux ou de manière flexible, selon le modèle.

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Incapacité de travail

Rente mensuelle si tu ne peux plus travailler en raison d'une maladie ou d'un accident.

Tu peux orienter l'assurance uniquement vers un risque (protection décès) ou la combiner (épargne et prestation en cas de décès).

Comment le système des 3 piliers t’aide-t-il à préparer ta retraite ?

La prévoyance vieillesse en Suisse repose sur un principe éprouvé à trois piliers, visant à garantir la sécurité et la stabilité financière à la retraite.

1.

Pilier

Prévoyance publique

Cette couverture de base obligatoire garantit le minimum vital et comprend l'AVS (assurance vieillesse et survivants), l'AI (assurance invalidité) ainsi que l'AC (assurance chômage).

2.

Pilier

Prévoyance professionnelle

Financée par les cotisations des employés et des employeurs, le 2e pilier vise à maintenir le niveau de vie antérieur à la retraite. Il inclut notamment la caisse de pension (LPP) ainsi que l'assurance accidents obligatoire (LAA).

3.

Pilier

Prévoyance privée

Le 3e pilier, facultatif, complète les deux premiers et permet des solutions de prévoyance individuelles avec des avantages fiscaux. Il se divise en la prévoyance liée (pilier 3a) et la prévoyance flexible (pilier 3b), qui peuvent être adaptées à vos besoins personnels.

Astuce : Beaucoup combinent les deux – 3a pour les avantages fiscaux, 3b pour une protection complémentaire ou une épargne flexible. La solution qui te convient dépend de ta situation de vie, de tes objectifs et de ta planification financière.

  • Déductible fiscalement : non

  • Disponibilité : Résiliable ou accessible à tout moment

  • Bénéficiaire : librement choisissable

  • Utilisation du capital : libre (également comme complément au pilier 3a)

  • Déductible fiscalement jusqu’à CHF 7'056 par an (2025)

  • Bloqué jusqu’à 5 ans avant la retraite

  • Bénéficiaire : défini par la loi (conjoint, enfants, parents)

  • Utilisation du capital : achat immobilier, indépendance, retraite, invalidité

Pilier 3a ou 3b – Quelle est la différence ?

Le 3e pilier est le levier principal de ta prévoyance privée en Suisse. Tu peux souscrire une assurance vie par les deux modèles – en fonction de ce qui t’importe le plus : avantages fiscaux ou flexibilité.

Caractéristique

Pilier 3a (lié)

Pilier 3b (libre)

Déductible fiscalement

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Oui, jusqu’à 7'056 CHF par an (2025)

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Non

Disponibilité

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Liée jusqu’à 5 ans avant la retraite

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Résiliation ou retrait à tout moment

Bénéficiaires

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Réglementé par la loi (conjoint, enfants, parents)

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Libre choix

Utilisation du capital

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Achat d’une maison, indépendance, retraite, invalidité

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Libre (également en complément du 3a)

Astuce : Beaucoup combinent les deux – 3a pour les avantages fiscaux, 3b pour une protection complémentaire ou une épargne flexible.

Quelles variantes existent ?

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Assurance vie risques

Protection décès abordable – idéale pour sécuriser la famille ou un crédit

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Assurance vie mixte

Combinaison de protection et d’épargne – capital versé à la fin du contrat

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Assurance vie pilier 3a

Prévoyance liée avec avantages fiscaux – disponibilité limitée

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Assurance vie pilier 3b

Prévoyance flexible avec choix libre des bénéficiaires et accès au capital

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Rente en cas d’incapacité

Rente mensuelle en cas de perte de capacité de travail pour raisons de santé

Qu'est-ce qui est couvert ?

Protection en cas de décès

  • Versement d'un montant convenu en cas de décès à tes bénéficiaires.

  • Protection de ton partenaire, famille ou de tes engagements de crédit.

Composante d'épargne
(assurance vie mixte)

  • Constitution de capital pendant la durée du contrat.

  • Versement en fin de contrat ou à titre anticipé lors d'événements spécifiques (3a).

Rente en cas d'incapacité de travail (facultative)

  • Rente mensuelle en cas de maladie ou d'accident.

  • Protection de ton existence en cas de perte de revenu.

Capital d'invalidité
(facultatif)

  • Paiement unique en cas d'invalidité permanente.

Avantages fiscaux (pilier 3a)

  • Réduction de ton revenu imposable.

  • Taxation attractive lors du retrait (taux séparé et réduit).

Pour qui une assurance vie est-elle utile ?

Family

Familles et parents

Protection en cas de décès pour assurer l’avenir des enfants et du partenaire.

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Propriétaires

Sécurisation de l'hypothèque afin que la maison reste dans la famille.

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Indépendants

Prévoyance privée et protection des revenus en cas d'incapacité de travail.

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Jeunes actifs

Débuter tôt = primes plus basses et meilleure santé.

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Couples non mariés

Avec le 3b, protéger spécifiquement le partenaire.

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Toute personne ayant des lacunes de prévoyance (par exemple, en cas de travail à temps partiel)

Constitution de capital pour la retraite.

Combien coûte une assurance vie ?

Le coût d’une assurance vie en Suisse varie en fonction de tes besoins personnels et de ta situation de vie. Que tu souhaites protéger ta famille, garantir ton hypothèque ou préparer ta retraite à long terme – les primes dépendent notamment de ton âge, de ton état de santé, du capital assuré et de la durée du contrat. Le type d’assurance vie – qu’il s’agisse d’une assurance risque pur ou d’une police mixte avec une part d’épargne – joue également un rôle déterminant dans le prix.

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Découvre ici quels sont les facteurs qui influencent les coûts et ce à quoi tu dois faire attention lors du choix de ton assurance.

Un couple âgé et heureux regarde ensemble un contrat.

Facteurs des coût

Type d’assurance

Assurance pure risque (protection décès uniquement) ou assurance vie mixte (avec part d’épargne) – cela a l'impact le plus important sur le montant de la prime. Les modèles mixtes sont plus chers, mais offrent aussi un versement en cas de vie.

Facteurs de coût

Somme assurée

Plus le montant couvert en cas de décès est élevé, plus les primes mensuelles seront élevées. Le montant doit correspondre à tes revenus et à ta situation familiale.

Facteurs de coût

Âge et état de santé

Un souscripteur jeune et en bonne santé paiera moins. Avec l'âge ou des antécédents médicaux, le risque augmente – donc le prix aussi.

Facteurs de coût

Durée de l'assurance

Une durée plus longue conduit à des coûts totaux plus élevés, mais diminue la prime annuelle. Les durées courtes sont généralement plus coûteuses par an.

Facteurs de coût

Statut de fumeur

Les fumeurs paient généralement plus cher, car le risque pour la santé est plus élevé. De nombreux assureurs font une distinction claire entre tarifs pour fumeurs et non-fumeurs.

Facteurs de coût

Garanties supplémentaires

Des prestations comme la couverture invalidité, l’exonération des primes en cas d’incapacité de travail ou l'option décès par accident augmentent la prime, mais offrent une protection plus complète.

Facteurs de coût

Mode de paiement

Wer jährlich statt monatlich zahlt, spart oft durch Rabatte oder tiefere Verwaltungskosten. Auch hier lohnt sich der Blick ins Kleingedruckte.

Le coût d’une assurance vie en Suisse est aussi individuel que ta propre vie. Il dépend de nombreux facteurs. Il est donc d’autant plus important de bien connaître ses besoins et de comparer attentivement les différentes offres. Une assurance vie bien adaptée te permet non seulement de protéger tes proches, mais aussi d’assurer ta stabilité financière à long terme. Une comparaison indépendante et un conseil personnalisé t’aident à prendre une décision qui te correspond vraiment – aujourd’hui et pour l’avenir.

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Pourquoi wefox ? Tes avantages en un coup d’œil

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Comparaison indépendante

Des assureurs suisses de premier plan

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Conseil personnalisé

Par des experts expérimentés en prévoyance

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Service de changement gratuit

Même pour les assurances vie existantes

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Présentation transparente de tes options

Avec ou sans volet épargne

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Analyse de la situation de précaution

Une protection sur mesure – parfaitement adaptée à ta situation de vie.

Avec wefox, tu ne trouves pas n’importe quelle assurance vie, mais celle qui te correspond parfaitement.

FAQ – Questions fréquentes sur l’assurance vie

  • Plus tôt tu commences, mieux c’est – pour des primes plus basses et de meilleures conditions de santé.

  • Pour les polices mixtes, une valeur de rachat est versée. Nous t’indiquons si cela vaut la peine ou s'il existe des alternatives.

  • En 3a : Le conjoint, les enfants, les parents (réglementé par la loi).

    En 3b : Tu choisis toi-même le bénéficiaire.

  • Cela varie en fonction de l’âge, de la somme assurée, de la durée et de l’état de santé. Nous comparons les offres pour toi.

Commence à prévoir – avec la bonne assurance vie

Tu veux protéger ta famille, préparer ta retraite ou sécuriser ton hypothèque ? C’est le moment idéal. Laisse-toi conseiller gratuitement par wefox – de manière personnelle, indépendante et avec un objectif clair : la meilleure solution pour ta vie.

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